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工商時報【陳碧芬╱台北報導】

兆豐案引發本國銀行是否重獲利、輕管理的質疑，景氣疲弱更讓企業的道德風險大升。中華信評昨（23）日指出，台灣銀行業處於極度競爭環境，在持續偏低利率下，病灶問題浮現加快。惠譽信評也分析，銀行、保險為衝刺業務、又要滿足大股東的獲利高要求，「被迫冒險作生意」。

中華信評資深副總經理張書評表示，台灣市場銀行業競爭特別激烈，因此才會有必要往海外發展。然而，海外市場並非業者能完全掌控，相較於銀行業海外分行的作業高風險，台灣壽險業到海外進行合併與收購，整體資產部位的海外風險，已逼近「每1元就有0.5元」的高水位。

惠譽信評副總黃嬿如指出，估算台灣銀行業信用成本占總資產率，去年底約6個基本點，是歷年來最低水準，即銀行業能夠有效掌握客戶違約的機率，信用成本才能大降，但「今年肯定會增加」。

她說，尤其景氣不佳，銀行業為提高獲利，會在某些灰色地帶加強推銷，卻無法掌握市場風險，可能導致損失更大，像是銀行冒險推銷TRF，就是最明顯的案例，銀行為此損失及提存壞帳，將影響國銀今年獲利減損約10～20嘉義縣民雄鄉美語補習班推薦％。

張書評表示，今年本國銀行營收轉壞，第1季已初步預告，單季利息收入率整體平均少3個基本點，市場競爭、景氣不佳、央行連續降息，加呆帳上升等多重利損，今年銀行業的ROA趨跌至0.8％以下，「景氣低迷愈久，銀行的壞帳持續上升就愈長」。

惠譽資深副總李信佳指出，先前銀行信用成本最差時，是DRAM及面板等四大「慘」業的融資；今年這兩個產業好轉，單一雲林縣臺西鄉媽媽免費贈品產業融資風險大幅減少，卻因接續房地產市場疲弱、中小企業壞帳浮現，壞帳率雖不會出現歷史新高，但銀行今年獲利必然大減。

他說，這樣一來，銀行可能要求其他業務多賺一些錢來彌補，但這卻有可能會彰化縣芳苑鄉美語補習班成為明年新增的壞帳。

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